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银行理财产品高收益背后隐藏着什么-【资讯】

发布时间:2021-07-29 17:00:48 阅读: 来源:ktv茶几厂家

银行理财产品高预期年化收益背后隐藏着什么呢,无疑是巨大的风险,据相关消息显示今年一季度到期的理财产品中,民生银行拔得头筹,82%的产品达到了历史预期年化收益率;而招商银行则以仅有6%的产品实现历史预期年化收益率的成绩垫底。

这个结论着实让人吓一跳,一向给用户好印象的招行这次怎么了?好规划带大家一起去了解这其中原委。目的不是为招行正名,只为给大家以后购买银行理财产品提个醒。

发现一:没有达到历史预期年化收益率的产品大部分都是结构性理财产品

很多人都购买过银行理财产品,但你知道,理财产品也有不同种类吗?招商银行这次的成绩单之所以这样不好看,究其原委是因为它发行了大量的“结构性理财产品”。

什么是结构性理财产品?

结构性理财产品把你投入的资金分成两部分,一部分资金用来投资银行存款、债券这些低风险产品做保障,另一部分资金用来挂钩外汇、股票、指数、汇率等高风险产品博取高预期年化收益,通过两部分资金的分布比例以及挂钩产品的回报率设计,博取一定几率的高预期年化收益机会。

简单来说,其实是放大最高预期年化收益率,减小了高预期年化收益的概率。

理论总是让人难以理解,我们以招行现在正在发行的一款产品为例吧。产品的名字是“焦点联动系列之股票指数表现联动(沪深300期末双向连续型带触碰条款)非保本理财计划”,估计大家只看明白了非保本这三个字。不急,我们从以下几个方面一一揭开它的面纱。

门槛:5万元(常规门槛,不足为奇)

风险:R2级别,非保本(正常,符合我们购买理财产品的标准)

历史预期年化收益率:12%!(这么高,那抓紧买吧!先等等……)

达到12%预期年化收益率的条件:结算日(2014.7.4)沪深300指数的收盘价是该产品成立日(2014.4.11)沪深300指数收盘价的112%或者是88%。也就是说,这款产品跟踪的是沪深300指数,只有该指数在投资期间涨了12%以上或者是跌了12%以上,我们才能拿到12%的预期年化收益率水平。如果涨跌幅低于12%,我们实际拿到的预期年化收益率水平可能就是0.5%,甚至是-0.5%。

发现二:除了招行,其它银行也有类似产品

除了招行的“焦点联动”系列之外,建行的“汇得盈”系列、农行的“汇利丰”系列等都是挂钩股票指数、汇率、黄金或其它标的的结构性理财产品。这种产品达到历史预期年化收益率的方法和上面提到的如出一辙。

发现三:实现高历史预期年化收益率的概率其实很低

这种产品设计的初衷是为了利用杠杆实现以小博大的效果,只有跟踪的标的和当初判断的走势一样,我们才能拿到吸引人的高预期年化收益率。但是现实中实现高预期年化收益率的概率是极低的,我们以今年一季度招行吻合度6%为例,这6%中有一部分是保本型产品或非结构性产品,那么结构性产品达到历史预期年化收益率的比例就更低了。

说到这里,大家应该明白这高预期年化收益率是怎么回事了吧。因此,好规划建议:如果你愿意以较低的概率去赚取12%的高预期年化收益率,你可以选择这种产品;如果你只想赚取银行理财产品正常5%-6%的预期年化收益水平,就要避开产品名字或者是投资范围里有“结构性、跟踪、挂钩、触碰、联动股票指数(也可能是黄金、汇率等标的)”这种词汇的结构性理财产品了。

在投资银行理财时不能只看到银行理财产品的高预期年化收益,同时要看到银行理财产品高预期年化收益背后的本质,了解银行理财产品背后的风险才能真正做到理性投资。

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